FHA ve Konvansiyonel Değerlendirme arasındaki fark
FHA Rakip Konvansiyonel Değerleme
sayısında bir düşüş yaşanması Son yıllarda, pazar dramatik bir şekilde değişti ve ev hacizleri azaldı. Fakat bir dizi hacizin düşmesi ile piyasanın gereksinimleri arttı. Her zamankinden daha fazla, ev değerlendirme talebi tüm ev sahipleri için çok önemli hale geldi. Bu nedenle, bir alıcı bir ev satın almayı planladığında, satın almak istediği mülk türünün başvurduğu kredi türüne orantılı olduğundan emin olmalıdır. Çünkü neredeyse her ipotek, alıcıya kredi verilmeden önce mülk değerlemesi için bir gerekliliği vardır. Bununla birlikte, kredi ürününün değerlendirmeye ihtiyaç duymadığı bazı istisnalar vardır.
Piyasada yapılan mülk değerleme türüne baktığınızda, bunların FHA değerlendirme ve Konvansiyonel Değerleme olmak üzere iki tür olduğunu göreceksiniz. Bir FHA kredisine başvurduğunuzda, kredi gerekliliklerinden birisi ev değerlendirmesinin konvansiyonel değerlendirme ile karşılaştırıldığında daha yüksek bir standartta yapılmasıdır. FHA kredisinin asgari peşinat şartı vardır, ancak konvansiyonel kredi, daha düşük standartlara rağmen daha yüksek bir peşinat gerekliliğine sahiptir.
Geleneksel değerlendirme, gerçek gelir değerine dayalıdır; bu değer, gelir yöntemi, karşılaştırılabilir satış yöntemi veya maliyet yöntemi ile hesaplanabilir. Karşılaştırılabilir satış yöntemi, üç yöntemin en sık kullanılan yöntemi. Değerleme makinesinin, en son satışları alarak değerlendirilen mülkün değerini hesaplamasına, neredeyse aynı özelliklere sahip olmasına ve bu mülkiyetle yakından ilgili olmasına izin verir. Öte yandan, FHA değerlendirmesi yalnızca yukarıda belirtilen tüm ayrıntıları ele almakla kalmayıp aynı zamanda, değerlendirme altındaki evin Konut ve Kentsel Gelişim Departmanı (HUD) tarafından belirlenen asgari yaşam standartlarını karşılayıp karşılamadığını teyit etmektedir. Mülk, tavanlarda veya duvarlarda, kırık camlarda ve merdivenlerde kırılmış deliklere sahip olamaz. Bir merdivende 3'den fazla kırık adım varsa, bir küpeşte bulunmalıdır. Bunun için yerleşik bir yer varsa, aynı zamanda bir yerde bir cihaz olmalı. Ayrıca evde bir ısıtma ve soğutma sistemi ile çalışma koşullarında elektrik güvenlik sistemi bulunmalıdır. Kısacası, mülk iyi durumda olmalı ve kötü bir şekilde tamir edilmemelidir.
Her iki değerlendirmenin de kredi koşulları birbirinden farklıdır. Bir FHA kredisi için başvurmak için minimum bir kredi puanı gereklidir. Ayrıca, bu krediyle sadece yüzde 3, 5 oranında bir peşinat ödemeniz gerekiyor ve satıcıların, alıcıların kapanış bedeli için emlak fiyatının yüzde 6'sı kadarını ödemelerine izin veriyor.FHA kredileri ile bir alıcı, daha yüksek borcun gelir oranına izin vererek ve onlara düşük mortgage sigorta primleri ödemek için bir fırsat vererek genel aylık ödemeleri azalttığı için, kolayca bir mülk satın alabilir. Sevdiklerinize size verilen hediye fonlarından da yararlanabilirsiniz. Ancak konvansiyonel bir kredi ile, minimum yüzde 5 peşinat ödemeniz gerekecek. İpotek sigortası primi konvansiyonel kredide göreceli olarak daha yüksektir ve satıcı, satınalma fiyatının yüzde 3'ünü alıcının kapanış bedelinde ödeyebilir.
Geleneksel bir değerlendirmeden farklı olarak, FHA değerlendirmesi, uygun ve onaylanmış borçlular adına destek vererek ipotek temin etmektedir. Bu yüzden FHA sigortalı ipotek olarak da bilinir. Bunun arkasındaki sebep, borç verenlerin bu sigortalı ipotek kullanarak satın alınan malın iyi korunup tutulmadığından emin olmasını sağlamaktır. Konvansiyonel değerlendirme, satın alınan mülkün güvenli olup olmadığı gerçeğini hesaba katmaz.
Bu nedenle, seçtiğiniz değerlendirme yönteminden bağımsız olarak, ilgilendiğiniz mülkü türünü her zaman göz önünde bulundurmanız ve başvurmanız gereken kredi türüne uyması önemlidir.
