Olumsuz Seçim ve Ahlaki Tehlike Arasındaki Fark

Advers Selection vs Moral Hazard

Ahlaki tehlike ve ters seçim hem sigorta alanında yaygın olarak kullanılan kavramlardır. Her iki kavram da, fiili kayıp hakkında tam bilgiye sahip olmadığı ya da sigortalanan riskten daha fazla sorumluluk taşıdıkları için, sigorta şirketinin dezavantajlı olduğu bir durumu açıklamaktadır. Bu iki kavram, yaygın olarak yanlış yorumlanmış olsalar bile birbirinden oldukça farklıdır. Aşağıdaki makale, her bir kavramın ne olduğunu ve birbirlerinden nasıl farklı olduklarının açıklaması ile birlikte net bir genel bakış sunmayı amaçlamaktadır.

Ters Seçme Nedir?

Olumsuz seçim, bir tarafın diğer taraftan daha güncel ve doğru bilgiye sahip olduğu bir "bilgi asimetrisinin" oluştuğu durumdur. Bu, daha fazla bilgiye sahip olan tarafın, daha az bilgi ile partinin masrafından fayda sağlamasına neden olabilir. Bu, sigorta işlemlerinde en yaygın olanıdır. Örneğin, nüfusta sigara içenlerden ve sigara içmeyi bırakanlardan oluşan iki grup var. Sigara içmeyenlerin sigara içenlere kıyasla daha sağlıklı bir yaşam sürdüğü bilinen bir gerçektir, ancak hayat sigortası satan sigorta şirketi, nüfusta sigara içen ve kimin sigara içmediğini bilmeyebilir. Bu, sigorta şirketinin her iki tarafa da aynı prim ödemesini gerektirdiği anlamına gelir; Bununla birlikte, satın alınan sigorta, sigarayı bırakanlara kıyasla kazanacakları daha fazla değere sahip olacaklardır.

Ahlaki Tehlike Nedir?

Ahlaki tehlike, bir tarafın tarafların sözleşmesi hakkında tam bilgi sağlamadığı ya da sigortacının genelde olduğundan daha fazla risk alması durumunda diğer taraftan fayda sağladığı bir durumdur. çünkü bir kayıp oluşursa sigorta şirketinin ödeme yapacağını biliyorlar. Ahlaki tehlikenin sebepleri, bilginin asimetrisi ve meydana gelen kayıplar için kendisinden başka bir partinin sorumluluk alacağı bilgisi içermektedir. Örneğin, hayat sigortası satın alan bir kişi, sigortanın, sigortalıya bir şey olursa kaybı karşılayacağını bilerek, yüksek riskli sporlara katılmaya razı olabilir.

Özet:

Olumsuz Seçim ve Ahlaki Tehlike Arasındaki Fark

• Olumsuz seçim ve ahlaki tehlike her zaman bir partinin diğerinden daha fazla bilgiye sahip olmalarından veya daha düşük seviyede sorumluluk yüklediklerinden dolayı faydalanmasına neden olur; pervasızca hareket ederek.

• Olumsuz seçim, bir tarafın diğer taraftan daha güncel ve doğru bilgilere sahip olduğu bir "bilgi asimetrisinin" oluştuğu durumdur.

• Ahlaki tehlike, sigortalının, sigorta şirketinin zarar riskini taşıdığını bildiği ve sigortalıya bir zarara uğraması durumunda bunu tazmin edecek olması durumunda ortaya çıkar.