Aracı Kurum ve Danışman Arasındaki Fark
Bir komisyoncu ve bir danışman arasındaki fark, bir komisyoncunun bir satış elemanı olarak çalışan bir ticari aracı olması, buna karşılık danışmanların satmaması ürünleri.
Bir broker, emeklilik ürünlerinin satışı ve sigorta poliçeleri vb. Ile uğraşıyor ve tavsiyeleri için ücret almıyor; danışmanlar ise müşterilere çalışıyor ve müşterilere verdikleri tavsiyeler için ücret alıyorlar. Broker'lar yalnızca satış elemanıdır ve danışmanları, müşterilerinin işlerini sürdürmek için sürekli hizmetler sunarken, ürün satıldığında ücretlidirler.
Çoğu broker uygun standartta tutulur ve bu standart, güven standartlarını takip eden bir danışmanla karşılaştırılır. Bir komisyoncu ve bir danışman arasında bir başka önemli fark ise, danışmanların müşterilerine en düşük harcama oranına sahip olduklarını ve hiçbir komisyon almayacaklarını söyledikleri halde, bir komisyoncunun müşterisinin lehine en iyi neyin avukat olduğunu bilmeleri ve daha pahalı bir fon önermeleri gerekir.
Bir komisyoncu, danışmanlık aracılık hizmetleriyle, sınırsız ve hiçbir gizli aracı hesap olmadan, hizmetlerinden ücret alabilir. Ne yazık ki, 1940 Yatırım Danışmanları Yasası tarafından bu korumayı kötüye kullanma ve kötüye kullanan birçok aracı var ve yanlış yönlendiren insanlara yanıltıcı davranıyor ve finansal danışmanlar gibi sözcükleri kullanıyor. Yatırım önerileri, kendilerine sunduğu takdirde önemli bir hizmet değil Çünkü müşterilerinin tek rolü kredi ürünlerini alıp satmaktır.
Danışmanlar, brokerların aksine danışmanlık hizmetleri ve menkul kıymetler sağlamak için ödemeler alırlar. Bazı ücret karşılığı hesaplar sunan broker'lar finansal danışmanlarla aynı standartlarda tutulmaktadır.
Danışmanlar SEC'ye kayıtlıdır ve 1940 Yatırım Danışmanları Yasası uyarınca düzenlenirken, broker'lar 1934 Sermaye Piyasası Kanunu adı verilen farklı bir düzenleyici rejime tabidir ve özel sektör düzenleyici kuruluşları da takip etmektedir. Danışmanlar müşterilerinin menfaatlerini kendi başlarına almalı, brokerlar ise teknik olarak bir aracı firma temsil ettiğinden ve firmanın çıkarını borçlunun menfaatinden önde tuttuğundan aynı standartta tutulmamalıdır.
Özet:
Komisyoncular komisyonlarla uğraşan ve yatırım ürünleri alıp satan aracı kurumların temsilcisidir.
Mali müşavirler müşterilerine tavsiyelerde bulunur ve bunun karşılığı ödenir.
Komisyoncuların müşterilerine tavsiye verme yetkisi yok.
Danışmanlar, müşterilerinin çıkarlarını kendi çıkarlarından önde tutuyorlar.
Broker'lar, sadakat standartlarını takip etmez ve danışmanlardan farklı olarak, uygunluk standartlarını uygularlar.
