ULIP ve Yatırım Farkı Arasındaki Fark
Kavram olarak, risk kapsamı hariç ürün yapısı açısından ULIP planları ile Yatırım Fonları şeması arasında sadece küçük bir fark var. İkisi de geri dönüşler için pazar bağlantılıdır ve her ikisi de piyasa riski taşırlar. Yatırımcının seçtiği hisse performansı temel alınarak, hisse senetleri her iki durumda da tam olarak yansıyacaktır. Her iki seçenek için de, şemayı çalıştırmaktan bir fon yöneticisi sorumlu olacaktır. Benzerliklerle ilgili olarak hepsi bu, i. e. ürün yapısı. İki ürünün yönetilme biçiminde önemli farklılıklar vardır ve önemli bir husus düzenlenmiştir.
Farklar
Yönetmelikle ilgili olarak Yatırım Fonları SEBI tarafından düzenlenirken ULIP'ler IRDA tarafından düzenlenir. Sanayi açısından bakıldığında, Yatırım Fonu düşük maliyetlere ve USP gibi daha iyi performansa odaklanırken, ULIP, dağıtım alanına USP olarak daha çok yaklaşıyor.
Tek bir sigorta şirketine bağlı acenteler, Sigorta satan kişilerdir (bağlı aracılardan çok daha az sayıda sigorta brokerleri hariç olmak üzere), genellikle, çok sayıda AMC ürününü dağıtan acenteler Yatırım Fonu satanlardır.). Bağlayıcıların iyi tanındığı ve yalnızca ana sigorta şirketinin sattığı ürünleri şampiyona eğilimi olduğu için bu çok önemli bir husustur; buna karşın çoğunlukla bağlı olmayan bir Yatırım Fonu ajanı, verilen ücretler tamamen yatırımcı memnuniyetine bağlı olduğu için.
Yatırım Fonu, ULIP'lere kıyasla çok şeffaflık gerekliliklerine sahiptir; ancak bu aynı zamanda, yatırımcının, ULIP'lerin aksine, gerekli olduğu kadar çok bilginin availedilmesini sağlar. Portföy açıklaması ve Günlük NAV gibi şeyler Yatırım Fonu ile daha iyi izlenir.
ULIP, esneklik anlamında priminizi aynı tutarken yaşam ömrünü artırmanıza izin verecektir. Bu, yatırım dağıtımınızı azaltarak gerçekleştirilir. Bununla birlikte, bir Yatırım Fonu üzerine satın alınan bir dönem politikanız varsa, ömrünüzü yükseltemezsiniz. Sadece yeni bir politika satın alma opsiyonuna sahip olacaksınız, böylece tekrar yeni yönetim maliyetleri yükleniyor.
Sigorta masrafları açısından, genellikle bir Yatırım Fonu'na yatırım yapmanız genel bir ULIP planı için maliyetin altında olacak. Kısaca, ULIP ürünleri, sigorta kapsamına alınan uzun vadeli yatırımlar için daha uygundur; buna karşılık Yatırım Fonları, yalnızca yatırım ve orta vadeli getirilere odaklanan yatırımcılar için daha uygundur.
Özet:
Yatırım Fonları SEBI tarafından düzenlenirken, ULIP'ler IRDA tarafından düzenlenir.
Yatırım Fonları bağlı olmayan acenteler tarafından satılırken, ULIP'ler belli bir sigortacının bağlı acenteleri tarafından satılmaktadır.
Yatırım fonlarının ULIP'lerden daha şeffaflık şartları vardır.
ULIP'ler, MF'lerden daha esnektir çünkü prim ömrü aynı kalırken yaşam ömrünü artırmanıza izin verir; ULIP'lerin aksine, tamamen yeni bir politika satın almak zorundasınız.
